Personal Loan और Credit Card – किसे चुनें और क्यों?

वक्त–बे–वक्त जब पैसे की ज़रूरत पड़ती है, तो हमारे पास दो आम विकल्प होते हैं – पर्सनल लोन (Personal Loan) और क्रेडिट कार्ड (Credit Card)।
दोनों के फायदे और नुकसान होते हैं, लेकिन सही विकल्प वही होगा जो आपकी ज़रूरत, चुकाने की क्षमता और फाइनेंशियल स्थिति के अनुसार हो।

तो आइए जानते हैं दोनों के बीच अंतर, और यह भी कि कौन-सी स्थिति में कौन-सा विकल्प बेहतर रहेगा।

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1. पर्सनल लोन क्या होता है?

Personal Loan एक ऐसा unsecured लोन है, जिसमें आपको बैंक या फाइनेंशियल संस्था बिना किसी ज़मानत के एकमुश्त राशि देती है। आप इसे तय समय में EMI के रूप में चुकाते हैं।

प्रमुख विशेषताएं:

• लोन अमाउंट: ₹50,000 से ₹25 लाख तक

• अवधि: 1 से 5 साल तक

• ब्याज दर: लगभग 10% से 20%

• EMI द्वारा भुगतान

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2. क्रेडिट कार्ड क्या होता है?

Credit Card एक revolving line of credit होता है, जिसमें बैंक आपको एक लिमिट तक खर्च करने की सुविधा देता है। आप जितना खर्च करते हैं, उतना समय पर चुका सकते हैं या किस्तों में भुगतान कर सकते हैं।

प्रमुख विशेषताएं:

• क्रेडिट लिमिट: ₹10,000 से ₹5 लाख तक

• ब्याज दर: 30% से 45% सालाना (अगर बकाया चुकाया नहीं जाए)

• Interest-free period: 30–50 दिन (अगर समय पर भुगतान हो)

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3. मुख्य अंतर: Personal Loan vs Credit Card

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4. कब चुनें Personal Loan?

• जब आपको एक बड़ी रकम की ज़रूरत हो (जैसे शादी, मेडिकल खर्च, होम रिनोवेशन आदि)

• जब आपको EMI में चुकाने की प्लानिंग करनी हो

• जब आप चाहते हों कि ब्याज दर कम हो और निश्चित हो

• जब आपके पास क्रेडिट कार्ड की लिमिट कम हो या उपलब्ध न हो

उदाहरण:
राम को अपनी बहन की शादी के लिए ₹3 लाख की ज़रूरत है। एकमुश्त रकम चाहिए और EMI में भुगतान आसान है, तो पर्सनल लोन बेहतर विकल्प होगा।

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5. कब चुनें Credit Card?

• जब आपको कम रकम और तुरंत पैसे की ज़रूरत हो

• जब आप जल्दी चुका सकते हों (interest-free period का लाभ लेना हो)

• जब आपको ऑनलाइन या POS पर खर्च करना हो, कैश की नहीं

• जब आप चाहते हों कि रिवॉर्ड पॉइंट्स, कैशबैक और ऑफर्स का फायदा मिले

उदाहरण:
सीमा को ₹10,000 की खरीदारी करनी है और वह अगली सैलरी में चुका देगी। तो क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करके वह ब्याज-मुक्त अवधि में भुगतान कर सकती है।

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6. फायदे और नुकसान – एक नजर में

Personal Loan:

फायदे:

• बड़ी रकम मिलती है

• EMI में नियमित चुकता करने की सुविधा

• ब्याज दर अपेक्षाकृत कम

नुकसान:

• प्रोसेसिंग समय थोड़ा ज्यादा

• प्रीपेमेंट चार्ज लग सकता है

• चुकाने की लचीलापन कम

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Credit Card:

फायदे:

• तुरंत उपलब्ध

• Interest-free period

• रिवॉर्ड, कैशबैक और ऑफर्स

नुकसान:

• समय पर भुगतान न करने पर भारी ब्याज

• अधिक खर्च करने की आदत बन सकती है

• लिमिटेड क्रेडिट सीमा

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7. आपके लिए कौन-सा बेहतर है?

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पर्सनल लोन और क्रेडिट कार्ड दोनों के अपने फायदे हैं। फर्क सिर्फ इतना है कि आप किस स्थिति में हैं और आपको क्या सुविधा चाहिए। अगर आप समय पर भुगतान कर सकते हैं और प्लानिंग के साथ चलते हैं, तो दोनों विकल्पों से फायदे ले सकते हैं।

गलत इस्तेमाल से कोई भी विकल्प नुकसानदायक हो सकता है, लेकिन समझदारी से इस्तेमाल आपको आर्थिक रूप से मजबूत बना सकता है।