Loan लेने से पहले जान लें ये ज़रूरी बातें

आज के समय में लोन (Loan) लेना आम हो गया है। चाहे घर खरीदना हो, गाड़ी लेनी हो, पढ़ाई करनी हो या किसी आपातकालीन स्थिति का सामना करना हो — लोग अक्सर बैंक या फाइनेंस कंपनियों से लोन लेने का विकल्प चुनते हैं।

लेकिन लोन लेना आसान है, चुकाना नहीं। कई बार बिना पूरी जानकारी के लोन लेने से व्यक्ति वित्तीय संकट में फँस जाता है। इसलिए, लोन लेने से पहले कुछ अहम बातों का ध्यान रखना बेहद जरूरी है।

इस लेख में हम विस्तार से बताएंगे कि लोन लेने से पहले किन-किन बातों पर गौर करना चाहिए।

1. लोन की ज़रूरत को समझें

सबसे पहले खुद से यह सवाल पूछें – क्या वाकई आपको लोन की ज़रूरत है?

• क्या वह खर्च टाला जा सकता है?

• क्या अपने बचत से काम चल सकता है?

• क्या आप भविष्य में EMI चुकाने की स्थिति में रहेंगे?

अगर जवाब स्पष्ट और संतुलित है, तभी लोन लेने का निर्णय लें।

2. लोन का प्रकार समझें

भारत में कई प्रकार के लोन मिलते हैं। जैसे:

• पर्सनल लोन – बिना किसी गारंटी के, उच्च ब्याज दर पर

• होम लोन – घर खरीदने या बनाने के लिए

• एजुकेशन लोन – पढ़ाई के लिए

• कार/व्हीकल लोन – गाड़ी खरीदने के लिए

• बिजनेस लोन – व्यापार बढ़ाने के लिए

• गोल्ड लोन / सिक्योर्ड लोन – गहने या संपत्ति गिरवी रखकर

हर लोन का नियम और ब्याज दर अलग होती है, इसलिए अपनी ज़रूरत के अनुसार सही प्रकार का लोन चुनें।

3. ब्याज दर (Interest Rate) की तुलना करें

ब्याज दर लोन की लागत को प्रभावित करती है। लोन लेने से पहले:

• अलग-अलग बैंकों और NBFCs की ब्याज दरों की तुलना करें

• फ्लोटिंग और फिक्स्ड रेट में अंतर समझें

• कम ब्याज दर वाला लोन चुनें

छोटे-से अंतर का भी लंबे समय में बड़ा असर हो सकता है।

4. EMI चुकाने की क्षमता आंकें

EMI यानी हर महीने लोन चुकाने की किस्त। EMI का निर्धारण तीन चीज़ों पर होता है:

• लोन की राशि

• ब्याज दर

• लोन की अवधि

आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि EMI आपकी मासिक आय के 30–40% से ज्यादा न हो। अन्यथा, यह आपकी आर्थिक स्थिति पर दबाव डाल सकता है।

5. लोन अवधि (Tenure) को समझें

लोन जितने लंबे समय के लिए होगा, EMI उतनी ही कम होगी, लेकिन कुल ब्याज ज्यादा देना पड़ेगा।

• कम अवधि = ज्यादा EMI, कम ब्याज भुगतान

• ज्यादा अवधि = कम EMI, ज्यादा ब्याज भुगतान

इसलिए, अपनी वित्तीय स्थिति के अनुसार संतुलन बनाना ज़रूरी है।

6. छिपे हुए शुल्क और शर्तें पढ़ें

बैंक या फाइनेंस कंपनियां लोन के साथ कई अतिरिक्त शुल्क लेती हैं:

• प्रोसेसिंग फीस

• डॉक्यूमेंटेशन शुल्क

• प्री-पेमेंट चार्ज

• लेट फीस

• इंश्योरेंस या अन्य सेवा शुल्क

इन सभी शर्तों को लोन एग्रीमेंट में बारीकी से पढ़ें।

7. क्रेडिट स्कोर का महत्व

आपका CIBIL स्कोर या क्रेडिट स्कोर लोन मिलने में अहम भूमिका निभाता है।

• 750+ स्कोर वाले व्यक्तियों को कम ब्याज दर पर लोन मिल सकता है

• खराब स्कोर होने पर लोन रिजेक्ट हो सकता है या ब्याज दर अधिक लग सकती है

इसलिए लोन लेने से पहले अपना क्रेडिट स्कोर जरूर जांचें।

8. समय से भुगतान की योजना बनाएं

लोन समय पर चुकाना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और भविष्य की वित्तीय योग्यता के लिए जरूरी है। इसलिए:

• एक बजट बनाएं

• लोन के लिए अलग से फंड रखें

• किसी अन्य अनावश्यक खर्च से बचें

• संभव हो तो लोन का आंशिक भुगतान समय-समय पर करें

9. गारंटी / कोलेटरल की समझ

कुछ लोन (जैसे होम लोन, गोल्ड लोन) के लिए आपको संपत्ति या गहने गिरवी रखने होते हैं। इसे कोलेटरल कहा जाता है।

• अगर आप लोन नहीं चुका पाए तो बैंक उस संपत्ति को ज़ब्त कर सकता है

• इसलिए कोलेटरल समझदारी से चुनें और रिस्क को जानें

10. भरोसेमंद संस्थान से लोन लें

अक्सर लोग जल्दी लोन पाने के लालच में निजी या अवैध कंपनियों से लोन ले लेते हैं। इससे धोखाधड़ी या अत्यधिक ब्याज दर का खतरा होता है।

• हमेशा मान्यता प्राप्त बैंक, सरकारी संस्थान या RBI से पंजीकृत NBFC से ही लोन लें

• संदिग्ध कॉल्स या ऑनलाइन स्कीम्स से सावधान रहें

निष्कर्ष

लोन एक सुविधाजनक वित्तीय साधन हो सकता है, बशर्ते उसे समझदारी और जिम्मेदारी से लिया जाए।
बिना पूरी जानकारी और योजना के लोन लेना न केवल आपकी आज की ज़िंदगी को प्रभावित कर सकता है, बल्कि भविष्य में भी आर्थिक बोझ बन सकता है।

इसलिए, लोन लेने से पहले सोचें, समझें और फिर ही कोई निर्णय लें।